【損しない】残価設定クレジットの車を売却する全手順と3つの注意点
「残価設定クレジット（残クレ）で買った車、そろそろ乗り換えたいけど、売却ってできるの？」「なんだか手続きが複雑そうで、損してしまいそうで不安…」
あなたも今、こんなお悩みを抱えていませんか？ご安心ください。残クレで購入した車も、ポイントさえ押さえれば損をせず、スムーズに売却することが可能です。
この記事では、多くの方がつまずきがちな残クレ特有の仕組みから、具体的な売却手順、そして後悔しないための重要な注意点まで、専門家が分かりやすく解説します。
そもそも残価設定クレジットとは？売却が複雑になる理由
まず、なぜ残クレの車の売却が少し複雑になるのか、その仕組みを簡単におさらいしましょう。
残クレとは、あらかじめ数年後の下取り価格（残価）を設定し、その金額を車両本体価格から差し引いた分を分割で支払うローンです。月々の支払いを抑えられるのが大きなメリットですが、ローンを完済するまで車の所有権はディーラーや信販会社にある「所有権留保」の状態なのは、通常のローンと変わりません。
売却が複雑になる最大の理由は、この「残価」の存在です。売却時の車の実際の価値（査定額）と、契約時に設定した「残価」を比較し、精算する必要があるため、通常のローンよりも考慮すべき点が増えるのです。
売却の鍵は「残価」と「査定額」の差額！3つのパターンを解説
残クレの車を損なく売却できるかどうかは、「ローンの残債＋残価」と「車の査定額」のどちらが高いかで決まります。具体的には、以下の3つのパターンに分かれます。
パターン1：査定額 ＞（残債＋残価） → 利益が出るケース
最も理想的なパターンです。車の人気が高く、状態も良いために査定額が想定以上に高くなった場合、ローンと残価をすべて精算しても、手元にお金が残ります。この差額は次の車の頭金などに活用できます。
パターン2：査定額 ＜（残債＋残価） → 追い金が必要なケース
多くの場合、このパターンに該当する可能性があります。車の価値が、契約時に設定した残価よりも下がってしまった状態です。この場合、査定額だけではローンと残価を精算できず、不足分を自己資金で補う（追い金）必要があります。
パターン3：査定額 ＝（残債＋残価） → プラスマイナスゼロのケース
査定額と「残債＋残価」がほぼ同額になるケースです。手元にお金は残りませんが、追加の出費もなく車を手放すことができます。
【ステップ別】残価設定クレジットの車を売却する全手順
では、実際に売却する際の手順を4つのステップで見ていきましょう。
STEP1: ローン会社に残債と残価を確認する
まずは、ローン契約をしている信販会社に連絡し、「一括精算に必要な金額（ローン残債＋残価）」が正確にいくらなのかを確認します。この金額が、あなたの車の売却における「損益分岐点」となります。
STEP2: 買取業者に査定を依頼する
次に、複数の買取業者に査定を依頼し、あなたの愛車の現在の最高額を把握します。このとき、ディーラーの下取り査定だけでなく、必ず専門の買取業者の査定も受けることが、損をしないための重要なポイントです。
STEP3: ローン会社に一括返済（完済）を申し出る
買取業者と売却の合意ができたら、再度ローン会社に連絡し、「この車を売却するため、一括返済します」という意思を伝えます。すると、ローン会社から完済に必要な手続きの案内があります。
STEP4: 買取業者と契約し、精算・所有権解除を行う
最終的な手続きです。買取業者があなたに代わって、車の売却代金をローン会社に支払い、ローンを完済させます。同時に、車の名義をローン会社から変更する「所有権解除」の手続きも代行してくれます。差額が出た場合は、後日あなたの口座に振り込まれます。
【重要】残クレの車を売却する際の3つの注意点
最後に、残クレの車を売却する際に特に気をつけてほしい3つのポイントをお伝えします。
注意点1：ディーラー下取りが必ずしもお得とは限らない
残クレを組んだディーラーにそのまま下取りに出すのが一番楽だと考えがちですが、それが最も高く売れる方法とは限りません。ディーラーは「残価」での引き取りを基本としますが、専門の買取業者は市場の人気を反映した「時価」で査定するため、査定額が残価を上回ることが多々あります。必ず複数の業者を比較しましょう。
注意点2：ローン完済前の売却にはローン会社の許可が必要
前述の通り、車の所有者はローン会社です。そのため、売却（所有権の移転）には必ず所有者であるローン会社の許可と手続きが必要です。買取業者に依頼すれば全て代行してくれますが、この原則は理解しておきましょう。
注意点3：契約書をよく確認する（早期売却の違約金など）
多くの場合、残クレの契約書には、ローン期間中の乗り換えや売却に関する条項が記載されています。特に、契約からあまりにも早い段階で売却しようとすると、違約金が発生するケースも稀にあります。念のため、契約書を確認しておくことをお勧めします。
まとめ
残価設定クレジットの車の売却は、一見複雑に思えますが、ポイントは非常にシンプルです。
- 「残債＋残価」と「査定額」を比較し、自分の状況を把握する。
- ディーラーだけでなく、複数の買取業者に査定を依頼する。
- 面倒な手続きは、信頼できる買取業者に任せる。
この3点を押さえておけば、あなたが大切に乗ってきた愛車の価値を最大化し、後悔のない乗り換えを実現できるはずです。
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